Иркутск и Иркутская область
USD - 63,85 руб. -6 коп.
EUR - 70,42 руб. -5 коп.
» » Ипотечное страхование

Ипотечное страхование


Ипотечное страхование – это один из видов комплексного страхования, который призван максимально снизить риски банков, связанные с невозвратом кредита. Именно поэтому все банки одним из основных условий при выдаче ипотечного кредита указывают требование о страховании как предмета залога и прав на него, так и жизни и здоровья заемщика.

Заключить договор комплексного ипотечного страхования можно лишь в аккредитованной при банке страховой компании. Список таких компаний можно посмотреть на официальном сайте банка, либо запросив у кредитного инспектора в момент подачи заявки на кредит. Поскольку рассматриваемый вид страхования относится к добровольным, и тарифы установлены компаниями самостоятельно, то следует тщательно выбирать компанию с наиболее выгодными условиями. Пренебрегать страхованием не стоит – это поможет избежать дополнительных финансовых потерь, связанных, например, с утратой платежеспособности либо повреждением имущества.

Ипотечное кредитование
Ипотечное кредитование - один из наиболее востребованных кредитных продуктов. Подобная популярность связана в первую очередь с тем, что в современной России приобрести жилье за счет собственных накоплений для 90 % населения – невыполнимая задача. Помимо этого услугой ипотечного кредитования можно воспользоваться и при приобретении нежилых помещений (эта программа будет актуальна для бизнеса).

В большинстве случаев с термином «ипотека» связывают именно получение кредита с целью покупки недвижимости. Следует отметить, что это не совсем правильно. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (№102-ФЗ от 16.07.1998 г.) под ипотекой понимается именно залог имущества, как средство обеспечения обязательств должника перед кредитором. А в случае использования заемных средств для приобретения недвижимости с последующей передачей её в залог банку следует говорить именно об ипотечном кредитовании.

Первые шаги: как определить сумму займа и выбрать банк
При оформлении ипотечного кредита в первую очередь необходимо определить:

сумму займа - банк при оценке платежеспособности потенциального заемщика исходит из размера платежа, составляющего не более 50-60% от суммы ежемесячного чистого дохода. Дополнительно можно привлечь созаемщиков (супруга/у и пр), что позволит увеличить общую сумму дохода и, соответственно, размер займа;
затраты на оплату первоначального взноса, государственную регистрацию объекта, заключение договоров страхования и иные дополнительные расходы, которые оплачиваются за счет собственных средств заемщика.
В случае если указанные выше вопросы решены, то необходимо определиться - в каком банке оформить заявку на кредит. Безусловно, главным критерием будет величина процентной ставки по кредиту. В настоящее время она колеблется в пределах 11-15% (в зависимости от региона), поэтому если ставка от 16%, то следует рассмотреть условия других кредитных организаций.

Вам платят зарплату на пластиковую карту или вы уже пользовались заемными средствами в крупных размерах? Обратитесь в эти банки, как правило, при наличии программ ипотечного кредитования, в них предложат дополнительные индивидуальные скидки (как участнику зарплатного проекта или клиенту с положительной кредитной историей). Некоторые специалисты рекомендуют заполнять анкеты на кредит сразу в нескольких банках, при этом необходимо об этом уведомить инспектора и сделать соответствующую пометку в заявке.

Что необходимо для оформления ипотечного кредита?
При обращении в выбранный банк следует подготовить пакет документов, который включает:

  1. паспорт и иные документы, удостоверяющие личность;
  2. документы, подтверждающие постоянную занятость (заверенная копия трудовой книжки и т.п.);
  3. документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  4. иные дополнительные документы.
Как правило, дополнительно требуется предоставить информацию о собственности (например, документы на автомобиль), о ранее выданных кредитах и кредитных картах, об образовании (например, диплом ВУЗа) и пр.

Комплексное страхование
Кроме этого после оформления всей документации и регистрации права собственности на имущество (квартиру или дом) банк потребует заключить комплексный договор страхования. В зависимости от условий оформления займа и требований банка страхование может включать:

личное страхование – страхование жизни и здоровья заемщика, созаемщика или поручителя. От данного вида страхования можно отказаться на момент подачи заявки – в этом случае ставка по кредиту, как правило, возрастает от 0,5 до 1 пункта (страховой тариф до 0,5%);
имущественное страхование – страхование непосредственно объекта залога. От данного вида отказаться нельзя, поскольку он предусмотрен законом об ипотеке (страховой тариф до 0,15%);
страхование титула – страхование на случай утраты права собственности на приобретенное недвижимое имущество. Данный вид страхования банки включают в программу лишь в случае наличия оснований полагать, что договор купли-продажи может быть признан недействительным по решению суда или иным актом. По данному виду страхование необходимо лишь первые три года после покупки недвижимости, именно такой срок составляет исковая давность (страховой тариф до 1%).
Оформление ипотечного кредита ответственный шаг – это связано с тем, что основная особенность этого займа заключается в его долгосрочности (максимальный срок до 35 лет). Вместе с тем, иметь собственное жилье – значит быть свободным!
Автор: Семён Александрович, RivIrk
17-04-2019, 18:39
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения